In het Land van Cuijk zorgen zeven assurantiekantoren als zelfstandig adviseur voor een gezamenlijke en krachtige uitstraling van de RegioBank. Daarnaast adviseren deze kantoren in hypotheken en hebben zij een bankfunctie. In een tijd dat de bankwereld zich verder en verder terugtrekt in grote bankkantoren, blijft zakelijk betalen en sparen dichtbij. Dankzij de RegioBank, die daarmee een daadwerkelijke invulling geeft aan het behoud van leefbaarheid, ook in kleinere kernen. Bij elk van de afzonderlijke kantoren kan een ondernemer terecht voor een compleet financieel advies.
Deze keer schuiven aan William Jans, relatiebeheerder zakelijk, en Rens ten Brinke, financieel adviseur van Assurantiekantoor W. Verheijen in Wanroij. Zij wijzen op de gevaren van onderverzekering van bedrijfsmatig onroerend goed. “Niet zelden zijn bedrijfspanden te laag verzekerd, waardoor bij een grote schade het risico bestaat dat de klant een te lage uitkering krijgt om te kunnen herbouwen en daarvoor naar de bank moet om dit dan weer te financieren. Was het pand goed verzekerd, dan was die extra financiering niet nodig.”
Herbouwwaarde leidend
Voor de verzekering van je bedrijfspand (gebouwenverzekering) wordt een verzekerde som vastgesteld. Dit bedrag is gelijk aan de herbouwwaarde: het bedrag dat nodig is om het pand op dezelfde plek met dezelfde bestemming te herbouwen. En dat verschilt in de regel wezenlijk met de waarde van het pand bij verkoop. Dit jaar werd berekend dat bedrijfsgebouwen in Nederland zo’n 20 tot 50% onderverzekerd zijn. Gevolg van stijgende kosten en gewijzigde wettelijke eisen. Zo moeten nieuwbouwprojecten voldoen aan het Besluit bouwwerken leefomgeving. Nieuwe gebouwen dienen bijna energieneutraal gebouwd te worden (volgens de BENG-norm). Ook op andere gebieden, zoals brandveiligheid, zijn de wettelijke eisen aangescherpt. Los van dit alles zijn de kosten voor bouwmaterialen natuurlijk fors gestegen.
Controleer je gebouwenverzekering
Stel, jouw bedrijfspand is verzekerd voor een bedrag van € 600.000. Na een brand blijkt dat er schade is van € 400.000. De werkelijke herbouwwaarde wordt bepaald op € 800.000. Je bent dus 25% onderverzekerd. De uitkering is dan evenredig: € 300.000, een kwart lager dan het schadebedrag. Onderverzekering kan voor je bedrijf grote financiële gevolgen hebben. Controleer daarom jaarlijks of het verzekerde bedrag nog voldoende is. Zorg voor een vaste taxatie van bedrijfspand en inventaris. Zo vermijd je discussie over de waarde van de getaxeerde zaken. Na een taxatie door een expert geldt vaak een clausule op de polis die garantie biedt tegen een eventuele onderverzekering.
Laat de waarde taxeren
Er zijn verschillende manieren om de herbouwwaarde van een pand vast te stellen. Sommige verzekeraars bieden een waardebepaling aan en koppelen die met een garantie tegen onderverzekering. William Jans: “Een tweede mogelijkheid is een onafhankelijke taxatie om de herbouwwaarde vast te stellen. Ondernemers raken meer en meer doordrongen van de noodzaak ervan; wij zien het aantal taxaties recentelijk dan ook toenemen.”
Veel ondernemers schatten zelf het verzekerde bedrag in. “Dat raden we sterk af. Stel nooit zelf het verzekerde bedrag vast, ook niet van jouw inventaris. Dit is werk voor deskundigen. Als assurantiekantoren kunnen wij vervolgens ook bespreken of de dekking nog past bij jouw wensen. Een gebouwenverzekering vergoedt immers niet alleen schade door brand. Zo vallen ook schades door storm, inbraak, water, ontploffing blikseminslag,
smeltwater en vandalisme onder de dekking. Verhuur je (een deel van) het pand? Dan loop je na een ingrijpende brand huurinkomsten mis. Ook die schade kunnen we meenemen binnen de gebouwenverzekering.”
Stap snel gemaakt
Slaat het noodlot toe, en is er desondanks een financieel gat, dan is de stap naar de RegioBank snel gemaakt, vertelt Rens ten Brinke. “Zakelijke financiering is bij ons geen onbekend terrein meer. RegioBank houdt de drempel laag, is coulant en behandelt aanvragen zo ruimhartig als maar mogelijk is. Regionale ondernemers weten ons daarom steeds vaker te vinden en we hebben al diverse mooie projecten mogen financieren. Deze ondernemers profiteren van persoonlijk contact met een adviseur bij hen in de buurt. En een adviseur met kennis over zakelijke financiering én de lokale markt. Samen komen we verder.”
RegioBank is al 100 jaar de bank in de buurt. Bij ons krijgt u het beste van twee werelden: een zelfstandig adviseur in de buurt en alle gemakken van online bankieren.
www.regiobank.nl
